医保政策的发展和完善，有利于商业医疗保险及其他各层次医保制度的高质量发展：一方面，医保政策会覆盖到各类医疗保障行业，包括商业健康保险、医疗互助及大病求助，释放商业医疗保障红利；另一方面，基本医疗保险有利于提高人们的保险需求，良好的商业医疗保障产品可以与基本医疗保险做到相互补充、相互配合，提高我国居民的医疗风险防御能力。

近日，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心发布《商业健康保险、医疗互助、大病求助的保障功能和协同效应研究》报告（以下简称“报告”），以水滴公司为例，针对完善多层次医疗保障体系提出建议。

报告指出，水滴公司在过去几年间始终围绕商业健康险、慈善捐赠、医疗救助等几个领域，为广大人民群众有保可医而努力，用水滴保、水滴筹、水滴好药付等几个组合，来普惠人民群众。

水滴公司创始人兼CEO沈鹏曾公开表示：水滴在四个方面进行着探索，第一是政府部门主导监督，水滴参与的多层次医疗保障探索。以医疗救助和慈善捐赠补充基础医疗保障体系，托底困难大病患者医保外自付费用，防止因病返贫致贫；第二是重点医疗机构参与，企业全方位助力的多层次医疗保障及院内服务探索。联合全国各地卫健委、医院、公益组织，协同多方力量为患者提供院内全方位服务。第三是商业健康险补充多层次医疗保障体系探索，助力困难患者医保外用药支付。第四是罕见病专项医疗救助探索，助力患者群体治疗费用缺口补充。

数据显示，截至2021年6月底，约3.72亿爱心人士支持了水滴筹平台上的大病救助项目，他们帮助支持了近210万名经济困难的大病患者筹得超过428亿元的医疗救助款。水滴保累计保险用户数1.021亿，付费保险用户数达到2490万。按首年保费规模记，水滴保已经成为国内超大的独立保险科技平台。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授表示：商业健康保险、医疗互助、大病求助之间并不是相互孤立、各自为王，而是河同水密、辅车相依。在以水滴公司为例的研究中，筹款、互助、保险不同业务线之间存在着紧密的联系，部分业务线重合度较高。大病求助在依托互联网和庞大的社交网络广泛传播的过程中，让更多的人了解和认识到健康保障的重要性，这在无形中相当于一场广泛的健康教育，而水滴保险的发展也和水滴筹形成了良好的互动，越来越多的人通过爱心捐赠，为需要帮助的人送上指尖的温暖，缓解他们的燃眉之急。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心、水滴公司召开课题研讨会

近年来，商业健康保险保费快速发展，继 2013 年保费突破 1000 亿之后，2015 年、2016 年、2018 年又连续突破 2000 亿元、4000 亿元和 5000 亿元。截至 2020 年底，行业健康险保费突破 8000 亿元大关。疫情下，民众保险意识逐渐提高，健康险俨然成为人身险业务的快速增长板块。2020 年上半年，我国保险业经受住经济下滑和疫情冲击等多重因素的考验，人身险公司和财产险公司的保费收入实现稳步增长。其中，健康风险更加被人们所重视。健康险在2020 年一季度跻身成为市场第二大险种，同时也成为承接保险缺口的主力险种。

随着健康问题成为人们生活中越来越重视的部分，我国多层次医疗保障体系的构建与完善成为势在必行的发展趋势。其中，商业医疗保障机构的深度赋能将助推这一趋势，从而加速我国居民健康事业的蓬勃发展，为医疗保障助力共同富裕指出了方向。