比亚迪入局！“鲶鱼”如何搅动车险市场？-保讯通

近日，据“迪粉之家”公众号爆料，比亚迪保险首份保单开出，涉及车型为 24 款海豚荣耀版420km自由版，目前该车型指导价为11.28万元。

爆料称，目前，该车保费共计3900元。其中，商业险2950元，交强险950元。

此前，国家金融监督管理总局发布关于深圳比亚迪财产保险有限公司机动车交通事故责任强制保险条款和费率的批复，同意其在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西、深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

行业讨论尚在高潮，首张保单已经跃然纸上。新能源车企入局车险市场，将带来怎样的“鲶鱼效应”？

比亚迪入局

比亚迪进军新能源车险市场，势如破竹——

2023年5月，原银保监会同意比亚迪汽车受让易安财险10亿股股份，持股比例为100%。随后，易安财险获批更名为深圳比亚迪财产保险有限公司。

同年7月，比亚迪财险公告，拟增加注册资本30亿元。

同年11月，金融监管总局批复同意比亚迪财险变更业务范围，新增了“机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险”。

今年4月22日，比亚迪财险正式获批在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西和深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。

有业内人士表示，比亚迪财险受让易安财险的牌照是互联网牌照，现在一次性能批核八个地区实属不易。这也体现了对比亚迪财险和比亚迪集团的支持。

记者了解到，目前，比亚迪保险，暂时只对海豚车型开放，并限在山东省销售，在山东某4S店试点。后期等厂家开放其他车型的权限。

从“迪粉之家”晒出的电子保单信息看，比亚迪首单保险为免费赠送给海豚新车主，至于后续各车型的保单定价，最终以比亚迪保险官方公布的收费方式为准。

或现“鲶鱼效应”

随着新能源汽车销量持续增长，保险需求也日益增多。

申万宏源证券研报预计，到2025年，国内新能源车险保费规模将达1543亿元，占车险总保费比例约为15.7%；到2030年，新能源车险保费规模将达1.3万亿元，占车险总保费比例约为31.3%。

在市场快速发展的同时，新能源车险也面临着“车主喊贵、险企喊亏”难题，成为多家车企“被动”进军财险市场的原因。

近年来，特斯拉、小鹏、理想等车企，纷纷通过收购保险中介牌照等方式，进入新能源车险市场。

这对于传统财险公司的新能源车险业务来说，影响可能具有颠覆性。

宁波一家保险公司资深车险业务负责人表示——

新能源车企凭借承保车辆的出行大数据、智能驾驶方面的信息优势，在相关险种的设计、定损等方面将更具话语权。这对于传统财险公司来说，就是不小的挑战。新能源车企拥有汽车运行情况和车主驾驶行为的精密数据，传统财险公司在这方面是欠缺的。在维修过程中，车企对配件、工时价格拥有决定权，对事故真实性判断依据更强，定损能力也远远超过传统财险公司。

根据上述负责人的判断，以比亚迪为例，随着旗下的保险业务逐渐铺开，未来，传统财险公司接收到的比亚迪车主保单往往是经过车企一轮“筛选”的。这些保单大概率保险费用较高，但承保公司的亏损风险也不小。

比亚迪财险可以根据大数据来实现优质客户优价，许多财险公司对于优质客户还仅停留在出险记录，很粗糙。这也是目前压力的根源。

不少专业分析人士肯定了新能源车企在新能源车险市场的优势明显。

东吴证券研报分析指出——

新能源车企可以简化新能源车理赔流程，现阶段保险公司缺乏新能源汽车定损人才，在事故发生后无法进行现场定损，需要新能源车企介入检测才可定损理赔；而车企可凭借技术优势，提高整个车险理赔流程效率。同时，新能源车企可设计出和理赔更匹配的创新性车险产品，未来可以联合保险公司推出个性化保险产品。

不过，也有财险负责人认为，车险从承保到理赔的长链条，新玩家入局没有那么简单。

一方面，将受制于车企内部各部门本身的利润要求，比如，汽车发生事故需要维修，销售部门应该按什么标准收费？保险部门和销售部门的协同很重要。

另一方面，车险有一套精细化管理结构，比如，理赔分为车损和人伤。一部分车损可以依靠主机厂来进行维修，但毕竟不是综合型汽车厂，能不能修、里面的成本怎么计算，都值得好好商榷。除此之外，全链条的数据积累也需要时间。

对于汽车公司来说，卖保险产生的保费收入，相比于卖车的销售额九牛一毛，在内部优先级不够高。所以，主机厂入局新能源车险，主要是提高服务品质，形成服务链条闭环，更好地销售新车，而不是为了赚取保费。

文字：史旻

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